Общие характеристики ипотечного кредита

Чаще всего используются два вида кредитов: ипотечный и потребительский.

Ипотечный кредит (ипотека) — это тот займ, который обычно используется для покупки дома, в то время как потребительский кредит используется больше с личной гарантией на дорогие товары, такие как автомобиль, мебель и так далее.

Если заемщик не выплачивает кредит, банк может содействовать продаже дома и взимать необходимую сумму в ожидании платежа.

ипотека

Сумма ипотечного кредита, предоставленного клиенту, обычно составляет от 70 до 80% от оценочной стоимости дома. Оценочная стоимость — это не цена, фактически уплаченная за покупку дома, а его стоимость, определенная экспертом, направленным кредитной организацией.

Ипотечный кредит обычно является долгосрочным. Существуют различные виды ипотечных кредитов, в основном с фиксированной рассрочкой.

Они обычно открыты и могут меняться со временем в случае, если клиент требует этого, и банк согласен с этими требованиями. В начале ипотечного кредита принято платить меньшие сборы, чтобы увеличить их с течением времени.

Это может быть очень интересный вариант, если заемщик ожидает повышения зарплаты на протяжении многих лет.

Предварительная информация, предоставляемая кредитными организациями

Кредитные организации обязаны сообщить клиенту через бесплатную информационную брошюру о следующих аспектах:

1. Идентификация кредита: Сюда входят название компании и максимальная сумма займа в отношении оценочной стоимости.

2. Условия, периодичность платежей и система амортизации.

3. Процентная ставка (фиксированная или переменная), с указанием ее характеристик.

4. Комиссии и расходы.

5. Сумма периодических сборов.

Если организация предоставляет вам ипотечный кредит на сумму не более 150 000 евро, она должна в договоре о предоставлении кредита указать следующие аспекты:

1. Капитал: Его сумма и форма доставки.

2. Условия амортизации с указанием квот.

3. Условия договора, как с фиксированной, так и с переменной ставки по кредиту. Фиксированная процентная ставка остается постоянной в течение всего срока кредита.Переменная процентная ставка может варьироваться, увеличиваясь или уменьшаясь.

4. Плата за открытие и досрочное погашение кредита.

5. Расходы: Сюда входит оценка, нотариальные и регистрационные сборы, налоги, оформление, страхование и другие.

Если вы решили принять предложение, сделанное юридическим лицом, вы имеете право проверить правомерность договора в течение трех дней до его подписания.

Каковы наиболее распространенные системы амортизации?

В случае ссуд с фиксированной процентной ставкой платежи обычно осуществляются постоянными частями (обычно ежемесячными, хотя может быть согласована иная периодичность) до конца ссуды.

Существует также возможность амортизации с переменными взносами (сумма, подлежащая выплате, варьируется в течение срока действия кредита). Эта система может иметь увеличивающуюся квоту (когда она возрастает с течением времени) или уменьшающуюся квоту.

В займах с переменной ставкой наиболее распространенным методом является поддержание фиксированной ставки для каждого периода (обычно годового) между двумя изменениями процентной ставки, подлежащей выплате.

Также можно договориться о постоянных платежах, удлинении или сокращении периода оплаты в зависимости от того, увеличиваются или уменьшаются процентные ставки.

Расходы по ипотечному кредиту

Помимо необходимости периодически выплачивать кредитному учреждению капитал с соответствующими процентами, существуют определенные расходы, которые должны быть оплачены. Ниже перечислены некоторые из них:

1. Стоимость оценки дома.

2. Комиссия за открытие кредита.

3. Сборы нотариусов и регистраторов имущества (ипотечный кредит должен быть оформлен в договоре, в присутствии нотариуса и зарегистрирован в реестре имущества).

4. Налог на документированные правовые акты.

5. Расходы на управление.

6. Страхование.

7. Комиссии за амортизацию или досрочное аннулирование кредита, когда непогашенная сумма выплачивается до согласованного срока.

8. Расходы по отмене ипотеки, которые включают нотариальные и регистрационные сборы.

Как изменить условия кредита? Новация или суброгация

Чтобы изменить условия действующего кредита, у вас есть две возможности: новация или суброгация.

Новация предполагает согласованное изменение некоторых условий кредита (вы можете попросить у банка понизить процентную ставку, изменить фиксированную процентную ставку для другой переменной, продлить срок амортизации и т. д.).

Суборгация заключается в передаче ипотечного кредита другому кредитному учреждению, которое предлагает вам более выгодные условия процентной ставки.

Суброгация влечет за собой ряд расходов: комиссию за досрочное аннулирование, нотариальные и регистрационные сборы, плату за управление и т. д.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

семнадцать − 4 =