Кредитные каникулы: Народ снова обманули?

В ходе своего обращения к народу от 25.03. 2020 года президент РФ В.В.Путин предложил в качестве меры по поддержке населения в период распространения коронавирусной инфекции (COVID-19) ввести кредитные каникулы.

Что же такое на самом деле кредитные каникулы и действительно ли они помогут гражданам в непростые финансовые времена? Обратимся к нормативным документам. В соответствии с информационным сообщением Банка России от 20.03.2020 года кредитные каникулы представляют собой отсрочку ежемесячного платежа по кредиту на срок до 30.09.2020 года. Максимальная сумма кредита, по которой предоставляются кредитные каникулы, составляет: 1 500 000 руб. по ипотечному кредиту, 250 000 руб. по потребительскому кредиту и 100 000 руб. по кредитной карте.

Кредитные каникулы предоставляются ТОЛЬКО физическим лицам, заболевшим коронавирусной инфекцией и подтвердившим свое заболевание официальным документом. При этом штрафы и пени за просрочку все равно продолжают начисляться банком, но не взыскиваются с клиента до 30.09.2020 года. После 30.09.2020 года заемщик должен будет оплатить накопленную задолженность по платежам, а также всю сумму пеней и штрафов за просрочку. Плюсом для клиента, заболевшим коронавирусом, в соответствии с письмом Банка России от 20.03.2020 года будет являться то, что банк до 30.09.2020 года не будет обращать взыскание на имущество должника. Если же клиент будет производить платежи по кредиту (например, частично),то банк на период до 30.09.2020 года изменит порядок очередности списания платежей. При стандартной очередности списания если клиент оплачивает просроченную задолженность, то сначала средства идут на погашение штрафов и пеней по просрочке, затем на погашение просроченных процентов по кредиту, потом на погашение текущих процентов и только в последнюю очередь на погашение самого кредита. При такой системе если кредит находится на просрочке и клиент оплачивает только часть задолженности, то сумма, которую он платит, идет только на погашение пеней. При этом, сам кредит не уменьшается и пени, которые начисляются на просроченный платеж по кредиту, продолжают расти.

Банк России предлагает помочь клиентам, заболевшим коронавирусом, и изменить очередность списания средств: вся сумма выплат пойдет на погашение задолженности по кредиту. Это поможет снизить общую сумму пеней, которые набегут до 30.09.2020 года.

Если заемщик не болел коронавирусом?

Если же клиент не болел коронавирусом, а, например, потерял работу или его доходы снизились вследствие эпидемии коронавируса, то никакие кредитные каникулы он получить не сможет. Единственное, что сможет ему предложит Банк – это рассмотреть возможность провести реструктуризацию действующего кредита. Реструктуризация представляет собой уменьшение ежемесячного платежа по действующему кредиту с увеличением срока самого кредита.  Для того, чтобы провести данную процедуру, заемщик обращается в банк-кредитор, предоставляет в банк необходимый пакет документов, включающий в себя:

-заявление по форме банка на реструктуризацию кредита с подробным описанием причин невоможности обслуживания кредита,

-сведения, подтверждающие факт снижения дохода заемщика (справки 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, справку о постановке на учет в Центре занятости и прочее).

После получения необходимых документов банк рассматривает заявку клиент на реструктуризацию. При этом необязательно, что Банк вашу заявку одобрит. Рассмотрев ваши документы, Банк-кредитор может принять решение отказать в процедуре реструктуризации и обратиться в Суд для взыскания задолженности по вашему кредиту. Даже в период эпидемии коронавируса проводить процедуру реструктуризации кредитов в обязательном порядке банки не обязаны.

Итак, подведем итог, от введения кредитных каникул народ ждал реальной помощи в сложной экономической ситуации. А что же получилось?

Только если вы заболели коронавирусом, вы сможете получить отсрочку по уплате платежей по кредиту сроком до 30.09.2020 года. Потом все равно придется вернуть накопленную сумму долга, да еще и со всеми штрафами и пенями за просрочку. Единственный плюс, что Банк не будет обращаться в суд и взыскивать задолженность по кредиту до 30.09.2020 года.

Если же вы не заболели коронавирусом, а пострадали от его последствий, например, потеряли работу или ваши доходы резко упали и платить кредит вам просто не чем. То здесь никаких послаблений нет, все по-прежнему. Вы обращаетесь в банк и, либо банк пойдет вам на встречу и проведет реструктуризацию кредита (снизит платеж по кредиту и увеличит срок), либо откажет в реструктуризации и будет решать с вами вопрос в судебном порядке или продаст вашу задолженность по кредиту коллекторам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

5 × один =